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淺談....我的保險理賠....
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ok..約莫在我２５歲的那一年，在當時的安泰現在的富邦，投保了一個繳費２０年的終身壽險
結果在今年２０１３年初，居然他媽的用上了
然後從３月底收到第一筆理賠到上週，八個月過去了
我的癌症都治療完了
傳說中申請很麻煩的勞保傷殘給付都申請出來了
我的壽險理賠，到現在還沒有賠完
為什麼？似乎聽到有人問我為什麼這麼久還沒賠完
我個人覺得被刁難，那富邦的理由當然就是資格不符啦，診斷證明不對啦，拉里拉雜
不管啦，怎麼刁難保戶，壽險公司最厲害了
那我現在大概跟大家說一下，我遇到的狀況
當然，永遠沒用到是最好
但是，還是可以檢視一下你的保單
或是問問你的保險員，你投保的壽險公司是怎麼在理賠你的保單的
首先.....
沒有爭議的就是...”可以用次數”做單位的，比如...住院天數...門診次數...什麼出院療養金
這種就是在開診斷證明時，請醫生幫忙載明數字”共幾日／次” ok 沒問題
我覺得被刁難到的地方就是”實支實付”
我不知道大家的對”實支實付”的認知是什麼
但我的認知就是在我可以申請的金額裡只要是我自費的部份，理應就該理賠給我
比如，我的額度是一萬塊，若是我自費了一萬塊就該理賠給我一萬塊
錯了，富邦的客服跟我解釋
它們的理賠部們，會看收到的”明細表”去分別計算。
比如：這個實支實付部份，在藥品部份幾％，雜支％，什麼里里扣扣...
這麼說好了，假設我的實支實付是...藥品可以申請上限是八千塊，雜支是二千塊
而我自費藥品花費了八千五，雜支五百。
我以為可以理賠到九千塊，但富邦卻只會賠給我八千五。
我不知道各位的保險員是否有跟你們這樣解釋過。
又或是只有富邦是這樣斤斤計較
最好笑是什麼。
我在１５年前有保到一條理賠是賠”以放射線代替手術”。
結果，我去申請
又想請問大家對於”代替”的解釋
因為我的情況，醫生說可以手術也可以用放射線，存活率是一樣的。
後來我選了放射線。
我以為，這是”代替”的意思。因為手術也可以放射線也可以。
（因為我沒有手術，所以我手術醫療沒得申請）
錯了，富邦的認知是。
”無法手術”，也就是擴散了”才使用”放射線治療，才得以申請這個理賠。
然後很機車的跟保險員說，要拿一個什麼書來讓我簽
表示”我下次”若要再申請，必需要是這個情況才可以
幹～我說，你他媽的沒有下次了。幹有夠機車。
因為這樣，我現在都跟身邊的人說
如果還有能力，真的再為自己加保一個”重大疾病”，我知道很貴。
但是，現在醫學發達，連癌症治療，都可以在門診進行了
在門診治療的意思是，化療針劑打一打，就可以回家了，沒有住院。
放射線１５～４０分鐘，照完回家，沒有住院。
開刀。放屁了，可以吃了，尿管拔了，就可以出院了。
蛤？拆線？傷口？這些都可以回診”門診”的時候拆就可以了。
治療很簡單，但是自費的部份，如果沒有保很高的”實支實付”，或是沒有一點老本
健保不給付的部份，真的只能靠商業壽險。
重大疾病的險，只要確診，交出診斷證明，就會理賠一定的金額。
但有人會說，那一輩子沒有使用到，不是虧大了。
那如果....覺得健康還吃虧的話，我看購物台有賣那種可以還本的”一次賠”。
如果２０年都健康長大，除了可以領回來，保險公司還會算利息給你呢。
回去看看自己的保單吧。
如果是那種很年輕就保的險，去檢視一下，醫療的部份保的夠不夠。
現在癌症治療，不再像電視上演的。
什麼很痛苦，生不如死，里里雜雜的
治療中大部份的不適感，都可以靠藥物緩和。但...可以讓自己好過一點的”藥”，
百分之百都要自費，而且非常不便宜。
還有，治療過程中很需要的營養補充品，什麼康什麼速的...
放射線的什麼光子刀，螺旋刀，小李飛刀....
醫療界的M型是非常恐怖滴
就醬，希望大家都可以健康的吃到一百歲。
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發表評論 評論 (23 個評論)
- 回復 星光
- 在任何醫療行為進行前，多跟醫師溝通會使用到什麼手術與進行方式，再詢問保險公司，哪些項目有賠哪些沒有，最後再來決定要使用何種治療方式。
另外，醫師開的診斷證明書很重要，有時，差一個字，就大大影響理賠金額，所以，開診斷證明前，還是要和業務員多溝通，怎樣開是最有利的。
以上，僅供參考。
- 回復 薇妮
- 是啊,我當初也沒在看修款,現在要用上了才知道
lisaa: 買保險.很少人會去看條款.(以放射線代替手術)--可以請醫生註明嗎?
處處是刁難啊,
所以打這個就是希望有想關心自己保單的人
可以深入去了解一下
一輩子都不用到最好,就當長智慧吧
醫生不會去註明,誰決定要開刀的,因為一開始我的這位醫生就是交給我(病人)去決定,因為存活率在統計上是都一樣的..
- 回復 薇妮
- 我覺得主要是"實支實付"..
zero168: 我的防癌89年買的~1單位30萬年繳966元
20年X966元=總繳19320元
萬一中獎.理賠只能加減請
若想細分多請領.絕對是要加保的
...
主要是因為我的"實支實付"是掛在"住院醫療"..
如果沒有住院,就無法申請實支實付
(這是我保單不足的地方了)
不過..也是要真的遇到了才知道不足啦
寫出來希望大家有空可以了解一下自己的保險足不足夠
有能力就快點把它補足
如果沒有能力...就好好保養自己身體囉
- 回復 薇妮
- 我根本就很想罵他們髒話...
安福寶: 1.這麼說好了，假設我的實支實付是...藥品可以申請上限是八千塊，雜支是二千塊
而我自費藥品花費了八千五，雜支五百~這個我看起來是賠八千五沒錯椰~因為藥品上限 ...
我的保險員,從來都沒有講"實支實付"還有分什麼藥品還是雜支
他只是跟我說,我自費的部份都可以申請...
不過這一整套理賠下來
就當長知識啦
我現在還沒看到他叫我要簽什麼
到時候我會問仔細才簽
謝謝你
- 回復 薇妮
- 謝謝
星光: 在任何醫療行為進行前，多跟醫師溝通會使用到什麼手術與進行方式，再詢問保險公司，哪些項目有賠哪些沒有，最後再來決定要使用何種治療方式。
另外，醫師開的診 ...
醫生在說明如何進行治療及開診斷證明時
我的保險員都在場
所以我不明白,到底富邦在刁什麼....
- 回復 雨娘
- 不是富邦會這樣子好嗎?
我也有買了三商癌症險
但我的原始保險員不做了
三商找個人來
但新保險員根本就不理我~
最後想換人
三商也不准~
搞到最後
~~我成了孤兒保戶
有事情只有自已去和三商談~
三商的品質真的爛爆~~
- 回復 blackkiwi
- 路人經過,來回一下
1.保險公司合併時,基本上對被合併公司的舊客戶的權益,是"概括承受",如果要調整保費或保障內容,必須寄通知給舊客戶,告知客戶.接手公司是有權利可以調整,但一定要告知客戶.
2.實支實付的醫療險是附約,一定要掛在某個主約項下.完整一點來說是,在限額之內實支實付.再來條款裡有個規定是,必須辦理住院.早年還沒有什麼門診手術,大都是要辦住院的,所以這比較沒爭議.但這幾年,因為健保給付的改變,醫院的利益考量,手術技術的進步,越來越多的手術,或許門診就解決了,或許只住三天就被請出醫院了,多年前的內容,對現在來說,已不敷使用.是有調整的必要
3.至於實支實付的理賠,保險公司是看醫院的收據上的歸類來理賠,所以是要看個別項目的限額內實支實付,並非只看總額哦,這是很容易被忽略和輕描淡寫帶過的部份
4.10多年前的癌症險,保費很便宜,但如果妳曾仔細看過內容,也會發現理賠項目很少,其至不包括現在很常見的化療或放射線治療.因為時空背景不同,項目增加保費相對也會增加,所以適時的增加,是很重要的
5.另外那份文件,我猜是,融通理賠之類的文件,意思是說,針對這次"以放射線代替手術"會賠給妳,下次就不賠了.
6.當保險公司合併時,新舊公司對保單條款的認定,可能有出入,接手的保險公司,理賠一定從嚴認定,所以建議,可以請保險公司的理賠部直接跟妳解釋,不要透過業務員,因為有時資歷不深業務員自己也不一定很清楚差異是什麼!
以上 下台一鞠躬
- 回復 薇妮
- 真的是保對了有保障，保錯了就只能自求多福。
雨娘: 不是富邦會這樣子好嗎?
我也有買了三商癌症險
但我的原始保險員不做了
三商找個人來
但新保險員根本就不理我~
最後想換人
三商也不准~
搞到最後
~~我成了孤兒保 ...
糟透了。
- 回復 薇妮
- 謝謝你，因為知道玩文字遊戲
blackkiwi: 路人經過,來回一下
1.保險公司合併時,基本上對被合併公司的舊客戶的權益,是"概括承受",如果要調整保費或保障內容,必須寄通知給舊客戶,告知客戶.接手公 ...
消費者（保戶）多半是玩不贏這些無奸不成商的大老板們
所雇用的高級文字遊戲玩家們
所以希望大家真的需要把手中的保單拿出來檢視檢視啊
- 回復 薇妮
- 拍胸這種粗重活兒
uni: 我只能開心我家族裡的毛病還真多...所以能保的都有保到,只希望用不到...
乖~需要我們幫你讚聲的,我一定幫你"分享"到底~
這點小事我還能做
(拍 ...
我來.....
拍拍拍
