4個小測驗 抓出你的理財盲點

skynike1981

邁克‧莫羅（Michael Morrow)出生：1965年
經歷：擁有逾20年財務顧問經驗
現職：創新理念（Ideas for Advisors）企業創辦人、國際金融理財師


測驗1》你有以「月」為單位的存錢計畫嗎？

假設你今年30歲，計畫60歲退休，你會？
A　已開始為未來生活定期存錢
B　時間還早，等有錢時再存就好

想要有富足人生，存錢絕對是第一步，但光是存錢還不夠，
關鍵在於「定期、有紀律」的存錢。

如果你的答案是「A」，無疑已踏出正確第一步。
可是很多人會仗著自己年紀還輕而選「B」，
認為退休是很久以後才會發生的事，
根本尚未開始為此存錢，即使有存也是斷斷續續，並無完整計畫。
該如何有毅力、有效率執行定期存錢？
建議大家不妨將財務準備時間由「年」換算成「月」，
因為你的生活收支是以月計，而非年計，
因此以月為單位存錢，較接近實際情況。
例如可將存錢準備時間由慣用的「30年」，
改成「360個月」，一來壓力較小，二來較有紀律，達陣機率較高。

測驗2》你的存錢工具有幾種？

假設有2部電梯供你選擇，第一部有5條鋼索支撐，使用一般材質；
第二部只有1條鋼索支撐，但號稱採用最新太空科技，材質超堅韌。你會選擇哪一部？
A　第一部，多幾條鋼索一起支撐比較安全
B　第二部，對專業有信心

莫羅分析，多數人會選擇第一部，因為萬一有1條鋼索斷裂，還有其他4條鋼索撐著。
但有趣的是，在投資理財時，大家卻比較喜歡將資產放在單一工具，
例如全部買股票，或者只買股票型基金，萬一全球股市重挫，
你的財富無疑會像只有一條鋼索支撐的第二部電梯一樣，直速下降，資產受傷慘重。
為什麼生活裡大家會這樣想，可是投資理財時卻不會？

至於選「B」的人，莫羅觀察，多半是自認是投資專家或市場老手，
對自己的專業超有自信，認為自己的專業足以因應任何市況，
但「問題是，再堅韌的鋼索總有斷裂的風險在，就像股神巴菲特也有看錯的時候，
無論你如何專業，還是做資產配置比較安全。」

測驗3》你何時進場投資？

假設你看到百貨公司進行跳樓大拍賣，會不會搶著去買？
A　會，這麼便宜，不買可惜
B　不會，容易買到瑕疵品

通常選擇「A」的人占多數，「有意思的是，股市就跟百貨公司一樣，
當股市多頭時，人們總是嫌價格太高，可是當股市真的下跌了，
心裡反而怯場，這時候股市跟百貨公司跳樓大拍賣不是一樣嗎？」
莫羅說。選擇「B」的人，個性較為謹慎，同樣容易錯失低點投資機會。


莫羅建議將投資時間畫成一個時鐘：1～3點是高峰進入衰退期，
4～6點是股市谷底，7～9點是谷底邁向復甦時期，
10～12點為復甦攀向高峰期。
「最好的進場時點是5點到7點的位置，你一定得在情況改善前就在那裡，
才能讓財富一路往上抵達12點高峰。」

測驗4》很會賺錢，為什麼需要買保險？

搭乘雲霄飛車時，你是否會繫上安全帶？
A　會，比較安全
B　不會，手抓緊就好

莫羅表示，大部分人一定選「A」，因為雲霄飛車速度很快，
沒繫上安全帶摔出車外，恐怕非死即傷。
這道理跟人生可能面臨各種意外風險是一樣的，
但通常大家無法預測何時可能發生意外導致死亡或殘廢。
至於選「B」者，天生愛刺激、喜愛冒險，當市場多頭、手上正打著順風牌時，
滿腦子只想如何賺更多，比一般人更缺乏風險意識。

人生其實也像坐雲霄飛車，莫羅認為，意外經常說來就來，
因此最安全的方式就是平常就做好保障規畫，
這樣就算跑「財務馬拉松」時突然昏倒、跌倒，也不會有後顧之憂。

skynike1981

s.ha~
說得沒錯^^!
所以第四點就有提出來提醒大家.

保險每個月的支出費，不要超出月薪的10%
就能保護90%的其他資產，這就是保險他最大的意義與功能。